原创:金融科技简报(2019.12.16-2019.12.31)

STOherodcj2020-01-08 11:47:12  阅读 -评论 0

金融科技简报(2019.12.16-2019.12.31

整理人:柯达北京大学法学院2018级博士研究生,北京大学公司财务与法律研究中心,北京大学金融法研究中心

一、境内监管动态

(一)央行金融科技委员会会议部署2020年重点工作

2019年12月30日,据中国人民银行官网介绍,央行金融科技委员会会议在北京召开。会议总结2019年金融科技工作,研究部署2020年重点工作。

此次会议强调,2020年要坚持发展与监管"两手抓",持续推动金融科技行稳致远。一是跟踪发展规划实施,引导金融机构加快体制机制改革、推进数字化转型,进一步发挥技术、数据等生产要素的重要作用,助力纾解小微企业融资难融资贵问题,增强金融服务实体经济能力。二是加强金融数据治理,加快推动涉企信息的安全共享,促进数据资源有效整合和规范利用,提升金融惠民服务能力。三是加大金融科技监管力度,出台个人金融信息保护、区块链等金融科技系列监管规则,发挥标准规则、检测认证作用,构建涵盖行业监管、社会监督、协会自律、机构自治的金融科技创新管理"四道防线"。四是加强数字化监管能力建设,健全多层次、系统化的金融科技风险治理体系,增强风险的态势感知、分析评估和预警处置水平。五是推动金融APP备案全覆盖,规范开放应用程序接口管理,提升线上金融服务渠道安全应用水平。六是推动金融与科技产用对接,加强金融业关键共性技术联合攻关和成果转化,提升金融业先进信息技术应用能力,为金融高质量发展注入创新活力和科技动力。

资料来源:

1.中国人民银行网站:《人民银行金融科技委员会召开会议研究部署2020年重点工作》,http://www.pbc.gov.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/3951388/index.html20191231日访问。

(二)北京市证监局发布虚拟货币交易风险提示

2019年12月27日,北京市证监局在其官网发布《关于进一步防范"虚拟货币"交易活动的风险提示》,提醒广大投资者,应保持理性,强化风险防范意识和识别能力,谨防上当受骗。

该文件指出,近期,伴随着区块链技术宣传推广,虚拟货币交易活动在境内有死灰复燃迹象,部分虚拟货币交易平台面向境内居民提供虚拟货币交易服务,通过数字货币抵押推出零息借贷、双币理财等项目,严重违反人民银行等七部委发布的《关于防范代币发行融资风险的公告》,涉嫌从事非法金融活动,扰乱经济金融秩序。辖内各金融管理部门、网络电信管理部门、公安部门对虚拟货币交易、ICO及变相ICO持续保持监管高压,综合运用现场约谈、行政调查、封停网站、刑事立案等手段予以打击。

该文件指出,北京市证监局严重警告开展相关活动的在京机构及人员,不得宣传推广有关虚拟货币项目或平台,不得开展虚拟货币业务销售或交易,不得向投资者开展虚拟货币交易或变相交易业务,不得从事或代理从事境内外虚拟货币发行交易活动,辖内各金融机构和非银行支付机构不得为任何虚拟货币交易买卖提供服务。

资料来源:

1.北京市证监局网:《关于进一步防范"虚拟货币"交易活动的风险提示》,http://www.csrc.gov.cn/pub/beijing/xxfw/bjfxjs/201912/t20191227_368567.htm,201912月31日访问。

(三)央行负责人表示网络借贷等领域的监管框架基本确立

2019年1217日,中国人民银行副行长潘功胜在第三届中国互联网金融论坛的致辞稿中表示,非银行支付、网络借贷、互联网保险等领域的监管框架基本确立,并不断完善。

潘功胜表示,2016年以来的互联网风险专项整治工作取得了实质性成效:1.总体风险水平大幅下降、增量风险得到管控。如果断出手打击虚拟货币投机炒作,避免了一场大规模虚拟资产泡沫风险。坚决整治校园贷、现金贷、网络炒汇,保护了人民群众财产安全,有效遏制了增量风险。2.边整边改,监管制度逐步建立完善。如非银行支付、网络借贷、互联网保险等领域的监管框架基本确立,并不断完善;虚拟货币交易平台、代币发行融资、无牌网络资管业务、互联网外汇按金交易明令禁止,划清了底线。3.积累了丰富的新金融活动监管经验,探索出了有效的监管协作机制。如以投资者适当性和消费者权益保护为中心、行政管理、自律管理充分配合等。

潘功胜表示,下一步在技术驱动的新金融活动发展中,一是坚持服务实体经济的根本宗旨,二是坚持防范金融风险的基本底线,三是发展技术赋能的金融服务,为金融业提质增效,四是发展监管科技,提高金融监管的有效性。对于最后一点,要适应科技多变、快变的特点,提升监管快速反应能力,推进常态化线上金融风险预警监测机制,运用科技提升金融监管部门的跨市场、跨业态、跨区域金融风险的识别、预警和处置能力。完善金融监管信息平台建设,适应宏观监测和扩大数据处理能力的需求,形成对监管工作的有力支撑。

资料来源:

1. 证券时报网:《潘功胜:网络借贷等领域的监管框架基本确立》,http://www.cs.com.cn/tj/02/02/201912/t20191218_6009441.html,201912月31日访问。

二、境外监管动态

(一)SEC宣布与一家实施ICO的区块链科技公司达成和解

当地时间2019年12月18日,美国证交会(SEC)在其官网宣布就指控区块链技术公司Blockchain of Things(BCOT)进行未经注册的初始代币发行(ICO)一案与该公司达成和解,该公司同意退还已收取资金与收回已登记的代币。

根据SEC的介绍,在2017年7月SEC发布《DAP调查报告》、警告ICO可以作为证券发行之后,初创公司BCOT从2017年12月开始进行ICO。 BCOT筹集了近1300万美元,用于该公司开发和实施业务计划,包括开发基于区块链的技术和平台。该公司开发的平台旨在允许第三方开发人员构建用于"消息传输"和"记录日志",以及生成与转移数字资产的应用程序。SEC发现BCOT聘用了四个"转售商"(resellers)作为BCOT在某些国家的独家销售商,但没有对这些代币转售给美国投资者进行限制。此外,BCOT没有根据联邦证券法注册ICO,其也不符合豁免注册的要求;BCOT没有向ICO投资者提供他们有权获得的与证券发行有关的信息。

根据和解协议,SEC要求BCOT停止造成任何违反联邦证券法中关于证券注册规定的行为,并处以25万美元的罚款。此外,BCOT承诺将资金退还给在ICO中购买代币并要求退还资金的那些投资者;该公司还将根据联邦证券法将其代币注册为证券,并将向SEC提交所需的定期报告。

资料来源:

1. SEC, Issuer Settles Unregistered ICO Charges, Agrees to Return Funds and Register Tokens, https://www.sec.gov/news/press-release/2019-267, 2020-1-1.

(二)ASIC发布"监管科技"倡议系列研究成果

当地时间2019年12月20日,澳大利亚证券与投资委员会发布"监管科技"(regulatory technology, regtech)研究报告。该报告总结了四项倡议,并认为监管科技将增强澳大利亚金融服务业在风险管理和合规方面的水平。

该报告总结了四项倡议,其旨在探讨监管科技如何帮助企业更好地管理其商业行为合规性问题。据此,企业可以在合规上花费更少的时间成本,而将更多的时间用于维护市场诚信,并为消费者带来更好的结果。这四项倡议内容分别为:1.对金融促销的展示与研讨:具体分析了金融促销的材料(传统媒介和非传统媒介),以识别潜在风险和不合规的特征。2.对财务顾问文件的展示与研讨:研究了监管科技如何改善合规性和消费者建议结果。3.对语音分析和语音文本的研讨:研究了语音分析如何应用于1700多个保险销售电话,可以帮助分析卖方的行为。4.技术辅助指导工具:指定的一家监管科技公司为ASIC设计了一种工具,以提供"用户友好"的许可指导。

这些倡议表明,澳大利亚的监管科技解决方案可以:1.几近实时地、以高准确率检测潜在的违反金融促销活动中强制披露要求的情况;2.在财务顾问文件检测潜在的违规行为;3.识别电话中的销售实践/策略不佳情况(使用语音分析和语音转文本技术存储等技术);4.帮助ASIC提供使用聊天机器人进行许可的指南。

资料来源:

1. ASIC, 19-371MR ASIC publishes findings from 2018–19 Regtech Initiative Series, https://asic.gov.au/about-asic/news-centre/find-a-media-release/2019-releases/19-371mr-asic-publishes-findings-from-2018-19-regtech-initiative-series/, 2020-1-1.

——————————————— 完 ——————————————

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