金融科技简报(2019.11.16-2019.11.30)

STOwolffie2019-12-03 16:09:54  阅读 -评论 0

一、境内监管动态

(一)多地相继对虚拟货币交易活动展开整顿行动

2019年11月中旬至今,深圳互金整治办、上海金稳办与央行上海总部、北京市地方金融监管局与央行营业管理部等政府机构,相继发布虚拟货币交易活动的清理整顿通知与风险提示通知。

11月19日,设立在中国银保监会的处置非法集资部际联席会议办公室于11月18日向各省市处非办发函,提示防范假借"区块链"名义的非法集资风险。接近监管的人士透露,近期一些不法分子借机炒作区块链概念,以所谓"虚拟货币""区块链商城""区块链游戏"等名义非法吸收公众资金,侵害公众权益。

11月21日,深圳市互金整治办表示已就防范虚拟货币炒作发布风险提示,并通知有关部门共同开展虚拟货币交易场所排查整治。该办表示,近期借区块链技术的推广宣传,虚拟货币炒作有所抬头,部分非法活动有死灰复燃迹象。此次行动将重点排查三种活动:一是在境内提供虚拟货币交易服务或开设虚拟货币交易场所;二是为境外虚拟货币交易场所提供服务通道,包括引流、代理买卖等服务;三是以各种名义发售代币,向投资者筹集资金或比特币以太币等虚拟货币。

11月22日,央行上海总部发布公告,称近日在区块链技术推广宣传过程中,虚拟货币炒作有抬头迹象。为进一步加大防控力度,根据国家互联网金融风险专项整治工作总体要求,上海市金融稳定联席会议办公室、央行上海总部联合上海市区两级各相关部门,对上海地区虚拟货币相关活动开展专项整治,责令在摸排中发现的为注册在境外的虚拟货币交易平台提供宣传、引流等服务的问题企业立即整改退出。

11月22日,北京市地方金融监管局、人行营业管理部表示,为防范虚拟货币交易非法金融活动死灰复燃,切实保障广大投资人利益,根据全国互联网金融风险专项整治领导小组办公室工作部署,对涉及虚拟货币交易的非法金融活动坚持"露头就打"原则,持续保持监管高压态势,会同中国互联网金融协会、国家互联网应急中心对辖内虚拟货币交易场所等组织全面摸排,一经发现,将按照《关于防范代币发行融资风险的公告》等相关规定严肃处置。

资料来源:

1.凤凰网:《处非联办:警惕假借区块链名义非法集资》,http://finance.ifeng.com/c/7rjTsr8bHUL2019121日访问。

2.深圳商报网:《深圳重点监管虚拟货币炒作》,http://szsb.sznews.com/MB/content/201911/24/conten...2019121日访问。

3.央行上海总部网:《加大监管防控力度 打击虚拟货币交易》,http://shanghai.pbc.gov.cn/fzhshanghai/113571/3926...2019121日访问。

4.中证网:《北京严厉打击虚拟货币交易 持续保持监管高压态势》,http://www.cs.com.cn/sylm/jsbd/201911/t20191122_60...2019121日。

(二)央行副行长范一飞披露法定数字货币DCEP)最新进展

2019年11月28日,人民银行副行长范一飞在出席新浪金麒麟论坛时表示,目前,央行法定数字货币DC/EP在坚持双层投放、M0替代、可控匿名的前提下,基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。下一步,将遵循稳步、安全、可控原则,合理选择试点验证地区、场景和服务范围,不断优化和丰富DC/EP功能,稳妥推进数字化形态法定货币出台应用。

资料来源:

1.证券时报网:《央行副行长范一飞:稳妥推进数字化形态法定货币出台应用》,http://kuaixun.stcn.com/2019/1128/15516575.shtml2019121日访问。

(三)互金整治办下发P2P网贷平台转型小贷公司的指导意见

20191127日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室联合下发了《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》。该指导意见对拟转型网贷机构的基本条件、转型的工作步骤、出借人和借款人的资金处理、转型后的监管措施等都作出了规定。

在转型条件方面,该指导意见作出了以下规定:1.合规条件。拟转型网贷机构存量业务无严重违法违规情况。2.有符合条件的股东和管理团队。股东实力较强,原有股东不具备消化存量业务风险能力的,必须引进新的有实力的股东,并作出消化存量业务风险的承诺。3.转型方案具有可行性。网贷机构提出的转型方案要充分考虑出借人的利益,事先与出借人充分沟通,获得大多数出借人的支持配合。4.金融科技实力强、符合线上经营要求。网贷机构应当具有较好的互联网背景和网络技术资源基础。

资料来源:

1.每经网:《"网贷"转"小贷"指导意见下发:转型期限最高2年 首期实缴资金不低于转型时借贷余额1/10》,http://www.nbd.com.cn/articles/2019-11-28/1389888....,201912月1日访问。

二、境外监管动态

(一)美联储主席就发行数字货币的问题进行回应

当地时间2019年11月20日,美联储主席鲍威尔(Powell)回应了关于美联储是否计划发行国家数字货币(national digital currency,CBDC)。鲍威尔阐述了美联储对建立CBDC的看法,其强调目前美联储尽管尚未开发CBDC,但已正在评估发行CBDC的成本和收益。鲍威尔透露,美联储正在开展以研究为导向的小规模实验,以获取经验并更好地了解CBDC的机遇与挑战。

鲍威尔表示,在发行CBDC之前,美联储必须解决一些法律问题,包括货币与支付政策、金融稳定、监管与运营问题,以及CBDC对网络攻击的可能脆弱性。此外,CBDC可能使美联储保留使用数字货币的所有支付数据,这可能会引起与隐私和信息安全有关的问题。

最后,鲍威尔指出,在开发CBDC时,应考虑许多设计特征,包括对CBDC流通量的管理、通过美联储支付系统进行交易的必要性以及持有和交易CBDC的匿名性问题。

资料来源:

1.COINTLEGRAPH, US Federal Reserve Exploring Digital Dollar and Its Effect on Monetary System, https://cointelegraph.com/news/us-federal-reserve-exploring-digital-dollar-and-its-effect-on-monetary-system, 2019-12-1.

整理人:柯达北京大学法学院2018级博士研究生,北京大学公司财务与法律研究中心,北京大学金融法研究中心

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