金融科技简报(2019.11.1-2019.11.15)

STOwolffie2019-11-18 11:21:37  阅读 -评论 0

一、境内监管动态

(一)央地联合下发文件开展虚拟货币交易场所排摸整治

2019年11月14日,上海市金融稳定联席办近日联合人民银行上海总部互金整治办下发内部通知《关于开展虚拟货币交易场所排摸整治的通知》。该文件表示,近期借区块链技术的推广宣传,虚拟货币炒作有抬头迹象。

为防范死灰复燃,该文件要求各区整治办对辖内以下虚拟货币相关活动进行摸排:1.在境内组织虚拟货币交易;2.以"区块链应用场景落地"等为由,发行"xx币"、"xx链"等形式的虚拟货币,募集资金或比特币以太坊等虚拟货币;3.为注册在境外的ICO项目、虚拟货币交易平台等提供宣传、引流、代理买卖等服务。

资料来源:

1.每经网:《重磅!上海市金融稳定联席办、人民银行上海总部互金整治办联合下发通知,开展虚拟货币交易场所排摸整治》,http://www.nbd.com.cn/articles/2019-11-15/1386652....20191116日访问。

2.腾讯网:《消息称央行上海总部或对"虚拟货币交易所"开展排摸整治》,https://new.qq.com/omn/20191115/20191115A0LE8H00.h...20191116日访问。

(二)互金协会下发通知要求加强网络借贷资金存管

2019年11月15日,中国互联网金融协会发布《关于进一步加强网络借贷资金存管工作的通知》。该文件要求,通过测评的商业银行要严格按照相关规章制度和网贷资金存管标准开展网贷资金存管业务,未通过测评的商业银行不得再继续开展网贷资金存管业务。测评有效期两年,自通过测评之日算起。中国互联网金融协会负责对有效期内的商业银行组织定期不定期的检查。

该文件要求,通过测评的商业银行应向中国互联网金融协会报送网贷资金存管数据,中国互联网金融协会负责数据交叉核查核验工作,切实防范风险。通过测评的商业银行发生与网贷资金存管有关的重大事项时,应及时向中国互联网金融协会报告,中国互联网金融协会将视情况及时或定期向全国网贷整治办报告。

此外,该文件要求,通过测评的商业银行应审慎开展网贷资金存管业务,按照网络借贷风险专项整治以及网贷资金存管的相关监管和自律管理要求稳妥处理好网贷机构新增、变更及退出等相关情况。如通过测评的商业银行确定退出网贷资金存管业务,应给网贷机构预留合理过渡时间,确保相关资金、信息及系统等完成迁移与对接。

资料来源:

1.中国互联网金融协会网站:《关于进一步加强网络借贷资金存管工作的通知》,http://www.nifa.org.cn/nifa/2955675/2955763/298472...20191116日访问。

(三)银保监会再次定调P2P平台以退出为主、转型为持牌机构为辅

2019年11月12日,银保监会普惠金融部主任李均锋在监管通气会上介绍了P2P网贷平台的整治情况。今年以来,全国网络借贷等互联网金融行业风险持续收敛,网贷领域风险形势发生根本好转。截至今年10月末,全国纳入实时监测的在运营机构数量已降至427家,比2018年末下降59%;借贷余额比2018年末下降49%,出借人次比2018年末下降55%。湖南、山东、重庆宣布,现有的机构没有一家合格,存量的将逐步退出市场。

关于下一步的整治方向,李均锋表示,以出清为目标,以退出为主要方向,以"三降"为抓手,争取一段时间完成整顿。停业机构要加快资产的处置力度,让投资者了解办案情况。对与退出机构,要按照时间表,兑付投资者的投资款。对没有接入监管实时监测系统的,限期停止发新标,限期退出市场。

对还在运营的机构,李均锋称要按照分类处置的路径引导平稳过度。无严重违法违规行为、有良好金融科技基础和一定股东实力的机构转型为小贷公司。对于极少数具有较强资本实力、满足监管要求的机构,可以申请改制为消费金融公司或其他持牌金融机构

资料来源:

1.零壹财经:《银保监会谈P2P整顿:以出清为目标 退出为主要方向》,http://www.01caijing.com/article/47416.htm20191116日访问。

2.凤凰网财经:《P2P"存量应退尽退":深圳139家网贷"自愿退出且声明网贷业务已结清"》,http://finance.ifeng.com/c/7rAinNcUMzI20191116日访问。

二、境外监管动态

(一)IOSCO发布全球稳定币声明

当地时间2019年11月4日,国际证监会组织(IOSCO)发布《关于IOSCO正在研究的全球稳定币倡议的声明》。该文件表示,IOSCO董事会已举行了会议,其中包括审议具有潜在全球影响力的"稳定币"带来的风险与收益,以及证券市场监管如何适用于此类举措。

IOSCO董事会承认,稳定币可以为市场参与者、消费者和投资者带来利益。但是,IOSCO也意识到许多领域的潜在风险,包括消费者保护、市场完整性、透明度、利益冲突和金融犯罪,以及潜在的系统性风险。

为了支持其讨论,IOSCO "FinTech网络"为理事会评估了IOSCO原则和标准如何适用于全球稳定币项目。FinTech网络得出的结论是,需要采取"逐案处理"的方法(case-by-case approach)来确定适用IOSCO的原则和标准,以及国家监管体制。因此,需要对特定稳定币项目的预期运作方式有一个详细的了解,包括其赋予参与者的权利和义务,以及发起人的持续义务。

资料来源:

1. The Board of IOSCO, Statement on IOSCO study of emerging global stablecoin proposals, https://www.iosco.org/news/pdf/IOSCONEWS550.pdf, 2019-11-16.

(二)FATF发布全球数字身份指南

当地时间2019年11月10日,金融行动特别工作组(FATF)发布《虚拟资产和虚拟资产服务提供商的基于风险的方法指南》,以帮助各国虚拟资产(virtual assets)服务提供商了解其反洗钱和反恐怖活动融资的义务,并有效地适用于该领域的FATF要求。该指南是于2018年10月和2019年6月对FATF建议书进行修订之后,以应对越来越多地使用虚拟资产进行洗钱和恐怖分子融资的回应。

该指南涉及以下内容:其一,虚拟资产活动和虚拟资产服务提供商如何属于《反洗钱金融行动特别工作组建议》(《FATF建议》)的范围。其二,国家和主管当局应如何对虚拟资产或虚拟资产服务提供者应用《FATF建议》。其三,《FATF建议》如何适用于虚拟资产服务提供商,以及从事或提供虚拟资产相关活动的其他实体(包括商业银行、证券经纪交易商)。

资料来源:

1.FATF, Guidance for a Risk-Based Approach to Virtual Assets and Virtual Asset Service Providers, http://www.fatf-gafi.org/publications/fatfrecommen...,2019-11-16.

(三)香港SFC发布数字资产交易平台监管

2019年11月6日,香港证监会(SFC)发布《监管虚拟资产交易平台立场书》。SFC表示,在2018 年11 月1 日公布可能规管虚拟资产交易平台的概念性框架后,SFC认为某些提供证券型及非证券型代币交易服务的中央平台将适宜受到该立场书所载列框架的规管。

就虚拟资产交易平台而言,SFC采纳了一套与适用于持牌证券经纪商及自动化交易场所的标准相若的严格监管标准,借此处理涉及稳妥保管资产、认识你的客户、打击洗钱及恐怖分子资金筹集、市场操纵、会计及审计、风险管理、利益冲突和接纳虚拟资产进行买卖方面的主要监管关注事项。证监会将仅会向能够符合预期标准的平台批出牌照。

SFC同时阐明,其并无权向仅买卖非证券型虚拟资产或代币的平台发牌或对其作出监管。由于此类虚拟资产并不属于《证券及期货条例》下的"证券"或"期货合约",故此由这些平台所经营的业务并不构成该条例下的"受规管业务"。

SFC认为,由于很多虚拟资产都是高投机性及波动不稳,而且许多都不具任何实际价值,投资者应该只在全面了解和有能力管理有关风险的情况下,才参与虚拟资产交易。

资料来源:

1.SFC, 立場書:監管虛擬資產交易平台, https://www.sfc.hk/web/TC/news-and-announcements/p..., 2019-11-16.

整理人:柯达,北京大学法学院博士研究生,北京大学公司财务与法律研究中心,北京大学金融法研究中心。

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